Beskjed fra redaktĂžr Ada i Spiff: đ Denne artikkelen ble fĂžrst publisert i 2018, og har ikke blitt oppdatert. Samtidig er informasjonen fremdeles relevant, og de fleste tipsene kan komme godt med ogsĂ„ idag: Mars 2020.Â
Noen tar opp forbrukslÄn for Ä pusse opp kjÞkkenet. Andre gjÞr det for Ä fÄ en bedre vinterferie, finere veske eller en scooter. Kanskje har man gÄtt pÄ en liten restskatt-smell. Eller, man tar opp et nytt lÄn for Ä kvitte seg med et par dyre kredittkort og en ubetalt, dyr strÞmregning.
Verdifullt sĂžkeord
Det finnes mange motiver, og fremfor alt: SvĂŠrt mange tilbydere som tilbyr usikra lĂ„n, rask kredittsjekk og pengene pĂ„ konto kort tid etterpĂ„. Ordet âforbrukslĂ„nâ er blant de aller dyreste sĂžkeordene pĂ„ Google. Bankene kan betale opptil 500-800 kroner for Ă„ havne Ăžverst pĂ„ trefflista nĂ„r du skriver âforbrukslĂ„nâ i sĂžkefeltet! Det sier litt om marginene i dette markedet.
Ă
rsaken til de gode marginene er Ă„penbar
SvĂŠrt hĂžye renter, fĂ„ tap pĂ„ utlĂ„n. Kampen om kundene gĂ„r pĂ„ markedsfĂžring og profilering, og ikke pĂ„ rentenivĂ„. Du mĂ„ med andre ord betale uforholdsmessig mye for et produkt med lave tap. KjĂžper du en sofa til 20 000 med 20 % rente, og nedbetaler den over fem Ă„r, har du betalt totalt 32 000 kroner for kjĂžpet. Du kjĂžper en sofa, og betaler for halvannen, med andre ordâŠ
Derfor bĂžr du se deg om etter rimeligere alternativer:
1. Bufferkonto: Det er dyrt Ă„ vĂŠre fattig hvis kjĂžleskapet ryker, bilen mĂ„ pĂ„ verksted, eller familien ikke rekker flyet hjem og mĂ„ kjĂžpe kjempedyre billetter pĂ„ flyplassen. Hvis det er tomt pĂ„ konto, blir kredittkortet eller forbrukslĂ„n âredningenâ for mange. Det unngĂ„r du hvis du i dag begynner Ă„ sette av litt penger hver mĂ„ned pĂ„ en bufferkonto til uforutsatte utgifter. La gjerne dette bli ditt fĂžrste sparemĂ„l i Spiff!
2. Forskudd pÄ lÞnn: Men, hva om man ikke har en bufferkonto? MÄ du ha noen tusenlapper raskt for Ä komme ut av en Þkonomisk knipe, kan du selvsagt be sjefen om forskudd pÄ lÞnn. Ja, neste lÞnning blir mager, men de fleste kan stramme kraftig inn forbruket hvis det bare er snakk om noen fÄ uker.
3. Forskudd pÄ feriepenger: Er det snakk om stÞrre belÞp, er det ikke sikkert at litt lÞnn pÄ forskudd lÞser problemet. Men feriepengene er jo en langt stÞrre pott. Det er ikke slik at jobben plikter Ä betale feriepenger pÄ forskudd. Likevel vil mange arbeidsgivere komme deg i mÞte for Ä lÞse en pengeskvis, selv om noen bedrifter har problemer med Ä utbetale disse pengene fÞr nyttÄr.
4. LÄne av jobben? Mange bedrifter tilbyr rentefrie, kortsiktige lÄn til de ansatte. SÄframt lÄnet er under 3/5 G (grunnbelÞpet i Folketrygden), som i 2018 er pÄ ca 58 000 kr, og du betaler det ned pÄ 12 mÄneder, er frynsegodet skattefritt. Mange bedrifter lar deg dessuten nedbetale lÄnet via det mÄnedlige lÞnnstrekket.
5. Skattefrie smĂ„jobber. Mal onkels gjerde, pass utleierens barn, klipp naboens plen. Du kan motta inntil 6 000 kroner skattefritt fra hver oppdragsgiver hvis du gjĂžr en jobb med huset, bilen eller hytta til en privatperson. Du kan tjene totalt 60 000 kroner Ă„rlig pĂ„ denne mĂ„ten. For et idrettslag eller en annen frivillig organisasjon, er den skattefrie grensa per oppdragsgiver hele 10 000 kroner i lĂžpet av Ă„ret. Det spiller ingen rolle om du har passert frikortgrensa eller ikke. Lag en liten âjobb-bunkeâ a la lodd-bunke, som du selger i nabolaget, sĂ„ forplikter du deg til Ă„ gjĂžre smĂ„jobbene mot Ă„ fĂ„ pengene pĂ„ forskudd.
6. Senk skattetrekket. Er skattetrekket for hÞyt? Mange gjÞr det som tvungen sparing, men kan vÊre smartere Ä ha pengene nÄ. Husk ogsÄ at vi allerede har fÄtt et lite rentehopp i 2018, og ekspertene venter flere hopp i 2019. HÞyere renteutgifter = lavere skattetrekk, siden rentefradraget stiger.
7. Snakk med banken. Har du boliglÄn? Snakk med banken om avdragsfrihet, eller forlenging av lÄnets lÞpetid for Ä fÄ ekstra penger til Ä betale ut de dyreste kravene. Husk ogsÄ at du kan utsette betaling av studielÄnet inntil 36 mÄneder. Ikke lÞnnsomt, men i valget mellom flere onder, er det bedre Ä utsette et billig enn et dyrt lÄn.
8. Selge ting pĂ„ Finn.no. Hvor ofte har vi ikke i Luksusfellen kommet til par som âikke har noen verdens ting Ă„ selgeâ. Men det blir fort 5-10-20 000 nĂ„r de sjekker bod, kjeller etc. Sjekk selv. Brukt barneutstyr som pulker, tripptrapp-stoler etc fĂ„r ofte gode priser pĂ„ finn.no. Har du noe med merkelappen âvintageâ, kan det ogsĂ„ gi deg hyggelige, skattefrie kroner.
9. Privat lÄn? Det er selvsagt billigere Ä lÄne 10 000 av tante Tora enn Instabank. Men sÞrg for Ä skrive en enkel lÄneavtale hvor du forplikter deg til nedbetalingstid, eventuell rentesats etc. Du finner gode maler gratis pÄ nett.
10. Ring, ring: Sist, men ikke minst: Hvis du er i pengeskvis, bÞr du ringe de du skylder penger og be om Ä fÄ dele opp fakturaen i flere deler. Store bedrifter som Hafslund, Telenor, Canal Digital etc overlever fint noen mÄneder uten din betaling. Det er dyrere for dem med inkasso og misfornÞyde kunder.
